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经营贷违规入楼市:房价非理性上涨"黑手"

时间:2021-04-10     人气:264     来源:央视网     作者:
概述:3月26日,银保监会、住建部、人民银行联合发布通知,要求防止经营用途贷款违规流入房地产领域。......

央视网消息:为规范房地产市场,确保实现“三稳”目标,也就是稳地价、稳房价、稳预期,最近国家多部门动作频频。首先,从今年1月底开始,住建部已先后奔赴深圳、上海、北京、杭州、无锡、成都、西安、南昌等8个城市调研督导房地产调控工作。8日,住建部副部长倪虹又约谈了广州、合肥、宁波、东莞、南通5个城市,要求坚决遏制投机炒房。

3月26日,银保监会、住建部、人民银行联合发布通知,要求防止经营用途贷款违规流入房地产领域。多部门频出重拳,楼市“高烧”何时能退?“房住不炒”的原则目标何时能够实现?下面就先从各地严查经营贷款违规入楼市说起。

经营贷违规入楼市:房价非理性上涨"黑手"

事实上,去年以来北京、上海、广州、深圳等热点城市房价出现部分非理性上涨,市场普遍认为,部分经营贷、消费贷等流向楼市起到了推波助澜的作用,而这也是目前三部门联合发文,防止经营用途贷款违规流入房地产领域的重要原因。

那么什么是经营贷?原是用来支持小微企业发展的经营贷资金是如何流入楼市的呢?经营贷违规入楼市的“套路”又是什么呢?

经营用途贷款是指银行向借款人发放的用于合法经营活动所需资金周转的一种贷款,包括个人经营性贷款、企业流动资金贷款等,主要目的是满足企业和个体经营者临时性、周转性资金需求,政策出台的本意是引导让银行的信贷资金更多流向中小微企业。

复旦大学金融研究院兼职研究员 董希淼:2020年疫情发生后,为支持中小微企业恢复生产,针对中小微企业和中小微企业主的经营用途贷款额度充足、利率优惠,尤其是部分面向小微企业的贷款,最低利率仅为3.5%左右,与个人住房贷款5%—6%的利率形成较大的价差,也诱使部分购房者转向申请经营用途贷款来购买房产。

经营用途贷款进入房地产市场比较典型的做法是:购房者找垫资方垫资,先全款购买房产;然后注册公司,以房产作为抵押,申请经营用途贷款;经营用途贷款放款后,将垫资部分归还垫资方。专家表示,在这个链条上,部分房产中介、贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款,与银行从业者串通合谋,是背后的推动力量之一。

复旦大学金融研究院兼职研究员 董希淼:经营用途贷款违规流入房地产领域已经产生多方面问题。一定程度上扰乱房地产调控大局,容易引发局部房地产市场过热,也影响公众对房地产市场预期。本应流向实体经济重点领域的薄弱环节的金融资源被挤占,影响宏观政策实施的效果,加剧小微企业融资难融资贵问题。

不仅如此,专家表示,对居民个人来说,用经营用途贷款购买住房,也推高了居民的杠杆率和负债率,一旦房地产市场或政策发生较大变化,还可能导致债务危机。  

经营贷违规入楼市 各地自查结果如何?

从三部门的联合发布通知,要求防止经营用途贷款违规流入房地产领域到现在,近两周时间过去了,各地金融机构自查排查的调查结果如何?来看记者的报道。

7日晚,上海银保监局发布消息,自3月1日开始,上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。调查结果显示,截至目前,上海本次监管稽核调查已发现123笔3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场,同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。

作为房地产的热点城市,杭州近期也加大了对房地产领域的违规现象的整治。记者从浙江省银保监局了解到,针对房地产领域的一系列违规现象,浙江已经对辖区内重点机构进行了排查、约谈以及处罚。

浙江省银保监局二级巡视员 张有荣:去年四季度以来,我们在检查过程当中发现的银行涉及的违规问题,到目前为止我们总共已经开出了19张罚单,金额超过了1500多万元,涉及到17家机构,同时还涉及到对17家机构当中的违规的当事人实施了双罚的处理。

浙江省银保监局表示,目前根据自查和排查了解到的情况,已经确定了下一步的重点核查对象。

浙江省银保监局二级巡视员 张有荣:从银行维度,重点关注两类机构:一个就是房地产贷款、个人经营性贷款以及消费贷款量很大、增长幅度很快的,特别是在集中度的指标上面触碰或者接近相关一些监管红线、要求的这样一些机构;第二会重点聚焦明显感觉到自查自纠不是很到位的机构。

而在贷款人方面,浙江银保监局则表示将重点关注三类群体。

浙江省银保监局二级巡视员 张有荣:首先第一个就是非营商人员的经营性贷款,第二个就是大额的、逻辑上显然不具合理性的大额的消费贷款,第三类就是一方面全款付清但同时在银行又有房地产抵押贷款的。这三类人会重点聚焦,要抽查。

记者注意到,对于各地已经发现的问题,监管部门也毫不手软。从银保监会网站公布的行政处罚信息来看,近期多家银行因信贷资金违规流入房地产领域等案由受到处罚,其中不乏超百万级罚单。

多部门出重拳、稳楼市,除了严查经营贷,还有“围剿”炒房客。

近期,有网友提交多份材料举报深圳的“炒房大V”,微博ID“深房理”背后的个人和机构,教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格,并提供“一条龙”服务,教唆协助借款人骗取信贷资金,违规用于购房等问题。

对此,8日深圳住建局等七个部门联合发布通告,已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。调查处理结果将第一时间向社会公布。同时,对于调查过程中发现的涉嫌犯罪线索,将移交公安机关依法处理。

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      深大城际深圳机场至坪山段

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      穗莞深城际前海至皇岗口岸段

      莞惠城际小金口至惠州北段

      注:除莞惠城际小金口至惠州北段,其余4个项目拟由深圳市牵头推进。

      

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      01. 深惠城际前海保税区至坪地段

      02. 深大城际深圳机场至坪山段

      03. 深惠城际大鹏支线

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  •   4月10日,全国铁路实行新的列车运行图。此次调图对深圳有多重利好,厦深高铁列车运行速度提升至250公里/小时,深圳到厦门的铁路运行时间缩短到2小时30分钟。

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      记者了解到,厦深高铁首次尝试“公交化”运营模式,旅客购买20次计次票后,可于90天内乘坐20次指定到发站和席别的厦深高铁动车组。购买30日定期票后,可于30天有效期内,最多可乘坐60次指定到发站和席别的厦深高铁动车组。记者梳理发现,深圳北往返惠州南90天20次计次票二等座票价为400元,30天60次的定期票二等座票价为836元。其中定期票更加适合深圳和惠州之间每日通勤的乘客,单次票价不到14元,远低于单程票价格。再以深圳市区和深汕合作区往返为例,深圳北往返鲘门90天20次计次票二等座价格为860元,30天60次定期票二等座价格为1760元。

      “新型票制产品的最大优势是便捷,对于需要在厦深线上频繁出差的商务人士或是每日都需往返两地通勤的市民来说,今后出行不用一次次买票,只需携带身份证就可进站乘车,方便快捷。”深圳北站相关负责人说。

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      深圳地区增开部分高铁动车,主要往厦门、广州南、茂名、潮汕等热门方向

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      深圳至肇庆最快仅需2小时37分

      更优惠

      厦深高铁推出“20次计次票”和“30日定期票”

      20次计次票:90天内乘坐20次指定到发站和席别的厦深高铁动车组

      30日定期票:购买后30天有效期内,最多可乘坐60次指定到发站和席别的厦深高铁动车组

      比如:深圳北至惠州南

      20次计次票:400元

      30日定期票:836元

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